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急速赛车开奖:注意!余额宝巨变 你的钱该放在哪里?

时间:2018/4/9 21:51:14  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:最近几个月,想买余额宝可没那么容易了。余额宝从2月1日起限量发售,每日9点开售不到十几分钟额度就用完了,具体的限售额度未知。官方原本说限售到3月15日,如今仍未解除限售,何时解限同样未知。  余额宝不断下调额度直到这次"无期限"限购,一切和监管越来越严格有密切...
最近几个月,想买余额宝可没那么容易了。余额宝从2月1日起限量发售,每日9点开售不到十几分钟额度就用完了,具体的限售额度未知。官方原本说限售到3月15日,如今仍未解除限售,何时解限同样未知。
  余额宝不断下调额度直到这次"无期限"限购,一切和监管越来越严格有密切关联。

急速赛车开奖:注意!余额宝巨变_你的钱该放在哪里?


  自2013年6月推出到2017年底,公开信息显示,余额宝短短几年内资产总规模达1.6万亿元,占天弘基金(余额宝货币基金发行人)管理规模的九成。
  巨大的资金管理规模背后,存在着同等规模的风险。
  一方面,余额宝的本质是货币基金,货币基金最大的风险就是流动性风险(挤兑风险)。官方"为了防止流动性风险",自然不希望财富过于集中到一个机构,因为一旦有风吹草动,可能产生的挤兑风险,将会有一系列连锁反应。对于上万亿元资金规模的余额宝来说,能否经得起挤兑风险的考验尚未可知。

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  另一方面,官方希望余额宝能够"服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革"。余额宝方便了普通老百姓的理财需求,越来越多人把钱放进余额宝,但这也分流了银行的存款。银行存储减少,能用来贷款的资金也相应减少。银行的运行成本上升,最终转移到实体经济上,比如,贷款门槛升高,或是利率升高等等。因此,很早就有人质疑余额宝是躺在银行身上的"吸血鬼"、余额宝推高了实体经济的融资成本等等。
  据说中国监管政策有"枪打出头鸟"的不成文规定,余额宝规模巨大,又赚了那么多钱,毫不意外地成为监管的首选。
  很显然,余额宝所面对的监管将会越来越强,未来余额宝或将面临"双降"。

  何谓"双降"?即额度降,收益降。从2017年5月,余额宝已三次下调申购和持有额度,个人账户持有额度由最高100万降至10万元,单日购买额度也设置了2万元上限,到现在额度靠抢,未来余额宝额度只会更低。
  收益方面,余额宝的收益较其他货币基金而言并不高,近来的年化利率在众多货币基金中排名倒数,随着理财市场竞争愈发激烈,余额宝的收益很难再像刚推出时那样鹤立鸡群。

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  余额宝还有两大优势,一是T+0赎回,二是支持直接支付,然而这两个优势也面临着不小的变数。
  T+0模式是指当天赎回,当天到账。货币基金赎回都是先卖出资产,待交易和结算完成,钱才会转到我们的账户,一般这个过程需要1到2天的时间。而余额宝实现T+0赎回是因为采用由银行先行垫资的方式,所以钱才可以立刻到账,这也存在着流动性风险。
  目前监管层已召开闭门会议,就相应监管政策征求意见。据说计划为货币基金个人T+0赎回及消费用途设立每日上限,拟定为1万元。也就是说,个人想要当天赎回余额宝的话,每天最多提现1万元,用于消费的最多也只有1万元。
  更值得关注的是,征求意见还提到货币基金份额不得用于支付。如果一切属实,支付宝将不再支持余额宝支付,未来余额宝的便利性会大打折扣。
  货币基金的普适性在于,无论你的风险偏好如何,货基永远都该是资产配置的重要组成部分。余额宝的低门槛、便捷性、流动性及收益都面临挑战时,对普通投资者而言,寻找替代的"宝宝类产品"或其他货币基金变得尤为重要。

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  ①规模适中的货币基金利率较高
  货基的收益率和它的货基规模,呈现出一个倒U型的关系。余额宝作为世界第一规模的货币基金,它的流动性、安全性很好,但它资产规模太大,调整仓位很慢,所以余额宝的收益率在整个货基产品中属于中下水平。从2017年的市场情况来看,基金规模在100亿到400亿的货币基金,收益率相对较高。

  ②散户占比高的基金流动性风险低
  机构型的货基,资金量巨大,它的申购赎回非常频繁,对于货基整体的安全性、流动性都会造成很大的影响。专业机构发现如果一个货基的散户比率达到60%以上,那么它的流动性风险就非常低了。即使利率变动,这种基金的净值也不会出现很大的波动。

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  2013年掀起的一波"互联网宝类"产品热潮中,大多数基金公司的货币基金与第三方机构合作,包括天天基金、蚂蚁金服、腾讯、百度等旗下的金融直销平台。这类人气旺、流量大的销售平台给基金公司带来了很多新增基民。
  统计数据显示,到2017年6月底货币基金的规模达到5.11万亿元,相比去年底的4.32万亿元,增长18.09%。目前货币基金规模在100亿元以上的已经有129只,多只货币基金长期规模在500亿元之上。
  然而,同业存单政策的加码,对货币基金的影响慢慢显现。与之前货币基金7日年化收益动辄5%、6%相比,8月份以来"宝宝类"理财产品黯淡许多。

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  据基金经理介绍,目前市场上货币基金不少投资同业存单,尤其对一些大规模的货币基金而言,大银行的存款、存单或为其主要投资标的。未来,同业存单纳入MPA考核的实施,可能对货币基金收益率造成影响。
  在分析人士看来,未来"宝宝类"产品收益可能还会下降,货币基金规模增长的速度可能放缓,有望更健康平稳发展。

  央行推出的网联清算平台近日下发42号文,督促第三方支付机构接入网联渠道,并明确在6月30日前,所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断,银行不再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。
  此番被关停的支付端口主要是快捷支付和代扣,受影响最大的当属互联网金融公司。
  在此之前,农行等多家银行已经关闭P2P、消费金融等支付通道,引发轩然大波,多家相关公司纷纷提醒用户更换银行卡。

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  对普通用户而言,支付宝、微信支付中的自动续费业务将无法继续使用,因为这类服务可以直接从银行卡扣款,而新规生效后,就只能从支付宝或者微信支付的余额中扣款了。
  如果支付宝账户里沉淀了较多余额,是否有办法绕过收费规则免费提现呢?
  由于遭遇类似问题的消费者不在少数,有业内人士给出了两个建议。如果市民在2017年6月1日前开通了网商银行,可以通过网商银行免费转账到自己账户的银行卡(自2017年6月1日零时起,网商银行关闭新开账户从网商银行APP端操作将支付宝余额转入网商银行的功能)。
  另外,大额转出可以找一个人配合,其中一人申请商家收款码,然后扫码转出再提现,因为商家收款码收到的钱提现是免手续费的。需要注意的是,此前通过收款码来提现操作简单,不过,4月1日起,扫码支付新规开始执行,静态条码付款每天限额500元,也就是说这一方法变得甚是麻烦,以1万元的余额为例,需要20天才能全部转出。

  重磅!微信支付宝同时宣布:再见手机!
  当你还在惊叹手机支付带来的改变时微信、支付宝却已经开始让支付脱离手机了!

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  高速巨变,同时宣布

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  目前,微信、支付宝已同时宣布:启动高速"无感"支付。多年未变的高速收费,将迎来巨变!
  何为"无感"支付?
  支付宝:
  直接推出"车牌付"!

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  只要信用分550分以上,便可直接把车与支付宝账户绑定,你的车就变成了支付宝,车牌就变成了付款码。
  下高速时,自动识别车牌,自动从你的支付宝扣费。全程不需要现金、不需要找零、更不需要掏出手机!
  微信:

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  直接推出"高速e行"!
  只要你把你的车与微信账户绑定,再开通免密支付。如果不放心,还可以单独预存通行费。
  下高速时,自动识别车牌,自动从你的微信账户中扣款,并发送扣费短信。实现先通行后扣费。
  更令人振奋的是,这只是刚刚开始。待线路全面统一后,将全国实现不领卡、不停车、全自动支付。
  目前,支付宝从河南打响了第一枪,微信从山东打响了第一枪。一场浩浩荡荡的"全国高速包围战"已经打响!

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  扔掉手机,未来已来

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  也许你只看到了高速缴费越来越方便高效。但你更应该看到,我们的手机正从支付场景中慢慢消失!

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  看停车场:
  上海大量的室内停车场已不再需要人工收费,识别车牌自动扣费。而杭州,就连路边停车也已实现自动扣费。
  看餐馆:
  支付宝正在更多餐厅启动刷脸支付,不用手机,甚至不要密码,你的这张脸就是新一代的付款码。

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  看超市:
  微信无人店已在上海开业,拿起就走,无需掏出手机支付,自动从微信和银行卡扣款。
  看银行:
  农行正全国推行刷脸取款,建行正商用刷脸支付。不带银行卡、不带手机,一样可以取款、支付。

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  看医院:
  越来越多的医院正实现,只要提前绑定支付宝,哪怕手机没带,也能自动扣款,不再反复排队缴费。
  生活中越来越多的场景
  正在告别手机
  手机支付还没习惯?
  抱歉,它可能又要宣告结束了!


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